Sisuartiklid
Isiklik laen võib olla hea viis kõrge intressiga võla tasumiseks või järgmise suure ostu rahastamiseks. Kuid võite raha kokku hoida, kui saate saldod üle kanda hoopis 0% intressiga krediitkaardile.
Teiste võimaluste hulka kuuluvad laenamine sõbralt või sugulaselt, kodulaenud ja krediidivõimekuse suurendamise laenud. Igal laenutüübil on oma krediidikulukuse määra vahemik, rahasumma ja tagasimakse ajakava.
Isiklikud laenud
Isiklik laen on teatud tüüpi järelmaksuga laen, mis on tavaliselt tagatiseta, mis tähendab, et te ei pea sisse maksma midagi väärtuslikku, näiteks autot või kodu, mis võidakse teilt maksehäire korral ära võtta. Seetõttu võib teil olla lihtsam saada isiklikku laenu kui tagatud laenu (mis nõuab tagatist) ja isiklike laenude intressimäärad on tavaliselt madalamad.
Isiklaene saab kasutada mitmesuguste asjade jaoks, sealhulgas planeerimata kulude katmiseks, matusekulude katmiseks, kodu renoveerimiseks või unistuste puhkuse veetmiseks. Isikulaenude üks eelis on kiire kinnitamise ja tagasimakse aeg, mis teeb neist kasuliku valiku, kui vajate kiiresti raha.
Kuigi isiklik laen võib aidata katta rahalisi vajadusi, peaksite enne taotluse esitamist hoolikalt kaaluma, kuidas raha kulutate. Pidage meeles, et isiklik laen on ikkagi võlg ja mida pikem on laenuperiood, seda rohkem maksate intressi.
Teine põhjus, miks isiklikud laenud on populaarsed, on see, et neid saab kasutada kõrge intressiga võlgade, näiteks krediitkaardivõlgade laen tagatise vastu , tasumiseks. Mitme võlakonto haldamine erinevate intressimäärade ja maksetähtaegadega võib olla keeruline. Ühe fikseeritud kuumaksega isiklik laen võib olla tõhus viis kõrge intressiga võlgade haldamiseks. Isiklik laen võib olla ka tõhus vahend muud tüüpi tagatiseta võlgade, näiteks õppelaenude või palgapäevalaenude tasumiseks.
Autolaenud
Auto ostmisel võib autolaen muuta selle taskukohasemaks, jagades kulud fikseeritud kuumakseteks. Laenude suurus võib ulatuda mõnest tuhandest dollarist kuni 100 000 dollarini või rohkem. Laenu üksikasjad, näiteks intressimäärad, võivad erineda, seega on oluline oma võimalusi võrrelda. Näiteks krediidiühistud pakuvad tavaliselt madalamaid autolaenu intressimäärasid kui pangad ja teised finantsasutused. Samuti kipuvad nad vaatama inimese täielikku finantsajalugu, mis võib aidata neil rohkem inimesi heaks kiita.
Autolaenude võrdlemisel pidage meeles, et nii teie krediidiskoor kui ka laenurisk mõjutavad saadavaid intressimäärasid. Enne taotluse esitamist peaksite alati oma krediidiskoori kontrollima, et teha kindlaks selle seisund ja kuidas seda parandada, et tulevikus madalamaid intressimäärasid saada. Samuti on hea mõte taotleda autolaenu koos kaastaotlejaga, mis aitab suurendada teie heakskiitmise võimalusi ja vähendada üldkulusid, vähendades intressimäära ja kuumakset.
Oma valikute kaalumisel ärge laske autolaenu eelnevalt heaks kiita enne, kui olete sõiduki kohta lõpliku otsuse teinud ja ostmiseks valmis. See võib teie krediidiskoori kohta palju "raskeid päringuid" tekitada, mis mõjutavad negatiivselt teie krediidiskoori. Selle asemel uurige laenuandjate tingimusi ja intressimäärasid, näiteks krediidi kulukuse määra, kuumakset, tagasimaksetingimusi ja kõiki tasusid, mida nad võivad küsida.
Õppelaenud
Õppelaenud on paljude üliõpilaste rahalise abi paketi lahutamatu osa. Kuigi need ei ole tasuta raha, võib hästi valitud laen muuta ülikooliõpingud kõigile kättesaadavamaks. Enne laenamist konsulteeri oma kooli rahalise abi bürooga ja kaalu muid tegureid, mis võivad sind pärast lõpetamist aidata, näiteks sissetulekupõhised tagasimakseplaanid ja kaastaotleja vabastamise programmid.
Föderaalsed õppelaenud on saadaval USA Haridusministeeriumi kaudu ja enamik neist ei nõua krediidikontrolli. Nende intressimäärad on tavaliselt madalamad kui eraõppelaenudel. Otseselt subsideeritud laene antakse bakalaureuseõppe üliõpilastele, kellel on tõendatud rahaline vajadus, ja nende eest ei võeta intressi õppimise ajal ega õppemaksu edasilükkamise ajal.
Pangad ja krediidiühistud pakuvad eraõppelaene. Parimad õppelaenuandjad pakuvad madalaid ja fikseeritud intressimäärasid ning nad ei võta taotlemise, algatamise, hilinemise ega ennetähtaegse tagasimakse tasusid. Samuti pakuvad nad mitmesuguseid laenutingimusi ja paindlikke tagasimaksevõimalusi igat tüüpi üliõpilastele. Näiteks pakub SoFi 25-dollarist kindlat kuumakset kooli ajal ja ainult intressi maksmise võimalust kuuekuulise maksepuhkuse ajal pärast lõpetamist, et teie laenujääk ei kasvaks. Samuti võimaldavad nad teil õppelaenu saamiseks eelnevalt kvalifitseeruda ilma krediidiskoori piiranguta.
Krediidiühistu laenud
Erinevalt pankadest ei ole krediidiühistud kasumit taotlevad institutsioonid. Selle asemel on nad mittetulundusühingud, mis edendavad oma liikmete rahalist heaolu. Samuti pakuvad nad isikupärasemat kogemust, eriti neile, kellel on vähem kui laitmatu krediidiskoor. Krediidiühistutel on laenutaotluste heakskiitmisel sageli suurem paindlikkus ja nad saavad pakkuda paremaid laenutingimusi, sealhulgas madalaid aastaseid intressimäärasid.
Krediidiühistu isiklik laen on nagu iga teine isikulaenu tüüp, mille puhul raha makstakse välja ühekordse summana ja makstakse tagasi igakuiste osamaksetena fikseeritud intressimääraga. Krediidiühistu isiklikke laene saab kasutada võlgade konsolideerimiseks, kodutöödeks ja muuks. Siiski võivad mõned krediidiühistu isiklike laenude tüübid piirata raha kasutamist.
Krediidiühistutel on ka mitmesuguseid krediidivõime suurendamise laenuvõimalusi neile, kellel on hea või halb krediidiajalugu. Need laenud on tagatud krediidiühistusse deponeeritud tagatisega, näiteks hoiukontol oleva raha või hoiusesertifikaadiga. Krediidiühistu külmutab juurdepääsu sellele rahale, kuni olete oma laenu tagasi maksnud. Krediidiühistud esitavad teie laenumaksed tavaliselt riiklikele krediidibüroodele, seega võivad need laenud aidata teie krediidiskoori parandada.
Krediidiühistust isikliku või autolaenu saamiseks peate esmalt liikmeks saama. See protsess nõuab tavaliselt krediidikontrolli, isikut tõendavat dokumenti ja mõnel juhul liikmemaksu.